[보험 리모델링]보장성 보험, 기간 긴 것으로 바꿔 타자
보험개발원 조사에 따르면 우리나라의 보험가입 비율이 93.8%이고, 1가구당 보험상품 4.7건에 가입하고 있다. 하지만 보험가입 내용을 살펴보면 중복된 보장이 많고, 정작 필요한 보장은 누락돼 있는 경우가 많다.
이는 과거에 보험 가입자가 보험에 대한 인식이 부족하고 보험 판매자도 고객 요구에 맞춰 설계·판매를 하지 않았기 때문이다. 따라서 보험 계약을 하기 전에 반드시 현재 가입하고 있는 보험 내역을 진단하는 리모델링(remodeling)을 하는 것이 중요하다.
게다가 올해 3월 말쯤 예정이율이 내려 종신보험 등 보장성보험의 보험료가 오른다고 한다. 예정이율은 미래의 수익을 예상해 보험료를 할인할 때 적용하는 이율로, 미래의 예상 수익률이 낮을수록 보험료는 올라간다. 예정이율 1% 인하 때 보험료는 25% 정도 오른다. 보험료가 오르기 전에 가입을 서두르다 보면 꼼꼼히 비교할 시기를 놓치는 수가 있다. 이때는 보험전문가에게 문의하는 게 좋다.
보험 리모델링에서 점검해야 할 사항은 다음과 같다.〈표1 참조〉
첫째, 보장내용의 적정 여부를 판단해야 한다.
본인, 배우자, 자녀 등 가정의 구성원별로 현재 가입한 보험상품의 보장이 적정한지 확인하라. 가장이라면 가장 먼저 질병(일반)사망 보험금의 금액이 적정한지 확인해야 한다. 만약 질병사망 이외의 다른 보장은 큰 데 비해 발생 확률이 높은 질병사망 보험금이 적다면 질병사망에 대한 보장을 별도로 준비해야 한다.
배우자가 주부라면 가장과는 달리 사망보다는 생존했을 때 암·질병 등의 치료에 대한 보장이 적절하게 돼 있는지 확인하라. 자녀들은 질병과 재해로 인한 사고 등에 대한 입원과 수술 등에 대한 보장을 우선적으로 확인하고, 추가로 어린이에게 많이 발생하는 백혈병 등 고액의 치료비가 들어가는 질병에 대한 보장을 확인하라.
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