조선일보 재테크 특집 기고
2000년 초반 종신보험이 크게 각광을 받은 이후에 종신보험이 침체기를 겪는 동안 종신보험의 대체상품으로 CI보험과 변액종신보험이 그 역할을 대신하여 판매되고 있다. CI보험과 변액종신보험은 모두 종신보험의 성격을 지니고 있어서 종신보험의 본래 보장기능 외에도 CI보험은 질병에 대한 고액보장을, 변액보험은 투자의 역할을 추가로 하고 있다.
그렇다면 종신보험이 인기가 있을 때 가입한 사람이 추가로 CI보험을 다시 가입하였다면 어떻게 해야 할까? 또, 이미 건강보험과 암보험을 충분히 가입하고 있는 상황에서 CI보험을 가입하고자 한다면 CI보험을 가입하는 것이 현명한 걸까? 또 다른 예로 최근에 가장 이슈가 되고 있는 변액유니버셜과 연금보험 중 먼저 가입해야 할 보험상품은 무엇일까? 만일 연금보험이 이미 가입되어 있다면 변액유니버셜보험의 추가 가입여부 또는 기존 연금보험의 정리여부는 어떻게 하는 것이 좋을까? 자녀가 생명보험사의 어린이보험만 다수 가입하고 있다면 다수 계약을 계속 유지해야 좋은 것일까?
최근에 이처럼 보험상품이 다양해지고, 유사한 성격의 신상품이 계속 추가로 판매되면서 이미 가입한 보험상품의 보장내역과 중복되고 있는 경우가 많이 발생하고 있다. 그래서 여기서는 이러한 특정한 사례를 가지고 보험 리모델링을 해보자.
● 사례
40세, 여자 공무원인 A씨는 자영업을 하는 남편과 초등학교에 다니는 아들, 딸이 각각 1명씩 있다. 월수입은 500만원(별도의 자산 3억원)이고, 보험상품은 본인이 6건, 남편이 4건, 아들과 딸이 각각 2건씩 가입하고 있다<(표1) 참조>.
- 가입보험현황 분석
가입대상자, 보장금액, 보장기간, 납입보험료 등의 적정여부, 보험가입시기, 잔여 납입기간 등의 기준으로 현재 가입하고 있는 A씨 가족의 보험가입 내역을 분석해 보자.
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