태아보험 총정리_인스밸리 보험재테크칼럼

태아보험이란?

태아보험은 출산 시 자녀에게 발병할 수 있는 선천이상 질병, 신생아 관련 질병, 인큐베이터 비용 및 신체마비 그리고 저체중아 등의 위험에 대한 대비를 목적으로 가입하고, 장기적으로는 자녀의 성장과정 중 발생할 수 있는 암, 질병 및 재해사고 등의 위험에 대한 대비를 목적으로 가입하는 보험이다.

태아보험 왜 필요한가?

사랑스런 아기가 태어난지 얼마 안되서 병원에서 치료를 받거나 수술을 받아야 할때 사고로 다친 것이 아닌 질병이라면 약 60-70%는 선천적인 원인에 의한 질병인 경우가 많다. 이때 선천적인 질병에 대한 보장을 받는 특약은 태아때만 가입이 가능하다.

예를 들어서 구순구개열(언청이-기형아 검사에서도 찾아내지 못하는 병)로 아기가 태어났다면 태아때 선천성보장특약에 가입이 되어 있어야 입원비, 수술비, 치료비를 모두 보상 받을 수 있다.

더 중요한 이유는 아이가 미숙아로 태어날 때 들어가는 인큐베이터 입원비나 수술비 그리고 치료비등을 태아담보 특약이 없다면 혜택을 받을 수 없다. 또한 아이가 태어나서 작은 질병이라도 발병시 보험을 가입하시고 싶어도 가입이 안되는 경우가 많기 때문에 태아 때 미리미리 보장을 준비해 두는게 바람직하다.

왜 태아 때 가입해야 하나?

1) 태아관련 보장을 받기 위해!

태아보험은 선천이상, 신생아 관련 질병, 인큐베이터 비용, 저체중아 등에 대한 위험의 보장을 받아야 하기 때문에 출산 후 가입한다는 생각은 큰 위험을 불러올 수 있다. 출산 후에 가입하는 보험은 위에 관련된 위험을 보장하는 상품이 전혀 없기 때문이다.

2) 미리 가입해야 안전하다

또한 출산 직후 자녀에게 질병 등의 문제가 발생하여 병력이 남게 되면 추후에도 보험가입의 영향을 미쳐, 제한을 받거나 출산 후 보험가입을 하실 수 없는 경우도 발생하기 때문에 이러한 위험을 방지하기 위해서라도 출산 전에 가입하는 것이 좋다. (발병 질병 완치 후 최대 5년간 보험가입이 불가능 하다)

3) 보험사별 가입이 가능한 임신주수

태아보험은 각 보험회사별로 임신주수에 따라 보험가입을 제한하기 때문에 임신주수가 늘어나면 상품 선택의 폭이 좁아진다.

보험가입을 미루다가 임신주수 가입제한 때문에 좋은 상품을 가입 하지 못하고 다른 상품을 가입해야 하는 경우도 발생 할 수 있기 때문에 보험가입은 상품을 결정하고 바로 가입하는 것이 좋다.

태아보험 가입 시 중요한 보장

선천적 이상에 대한 위험
(염색체이상, 언청이, 기타 외모기형, 뼈, 내장기관의기형)에 대한 보장

선천성은 일반질병과 달리 분리되는 질병이기 때문에 선천성에 대한 보장이 없는 회사의 상품을 선택하신다면 보장을 받을 수 없기 때문에 유의해야 한다.

선천성이상의 경우 태산후 검사하는 과정에서 발견되는데, 임신중일때(16주~22주) 양수 감사와 기형아 검사의 경우 확률적으로 30%~60%의 정확도 밖에 되지 않기 때문에 보통은 출산후의 2차검사에서 많이 발견된다.

대표적으로 많이 발견되는 선천성 이상의 경우 심장판막증, 심장중격결손증, 항문폐쇄, 질폐쇄, 유문협착, 달리 분리되지 않은 선천성이상 등이 있다.

< 선청성 질환의 범위 >

선천 기형, 변형 및 염색체 이상 (Q00-Q99)
Q00-Q07. 신경계통의 선천 기형 (보장에서 제외)
Q10-Q18. 눈, 귀, 얼굴 및 목의 선천 기형
Q20-Q28. 순환기계통의 선천 기형
Q30-Q34. 호흡기계통의 선천 기형
Q35-Q37. 입술갈림증 및 입천장갈림증
Q38-Q45. 소화기계통의 기타 선천 기형
Q50-Q56. 생식기관의 선천 기형
Q60-Q64. 비뇨기계통의 선천 기형
Q65-Q79. 근육골격계통의 선천 기형 및 변형
Q80-Q89. 기타 선천 기형
Q90-Q99. 달리 분류되지 않은 염색체 이상

저체중아 출산시 받을 수 있는 보장
(2.5kg미만 시 인큐베이터 비용지원) 출산 전에만 가입이 가능

- 조산으로 인한 인큐베이터입원(미숙아 및 저체중아)
- 정상적으로 분만은 했지만 내/외부적 요인에 따른 바이러스감염에의한 인큐베이터입원
- 내부적인요인- 출산과정에서 황달 및 패혈증
- 외부적인요인- 출산후 헤르페스바이러스감염, 세관지염,감염성 설사및장염,로타바이러스
- 선천성이상으로 외부와 일시적으로 단절시키기위한 인큐베이터입원

태아보험 가입요령

생명보험 + 손해보험 상품을 함께 가입하면 좋다!

생명보험사 어린이보험은 보장기간이 자녀가 성장 시까지인 22세에서 30세까지 오랜동안 보장하며 진단 또는 수술 등에 따른 미리 정해진 정액식 급여방식으로 백혈병 등 발생시 최고 1억까지 고액을 보장 한다는 점이 장점이며

손해보험사의 어린이보험은 보장기간은 조금 짧은 대신 입원 시 최고 3,000만원, 통원 시 1일당 최고 10만원(5천원 공제)까지 치료비를 보장 받을 수 있는 상품으로 특히 자녀로 인한 배상책임문제까지 보장한다.

두 상품 중 어느 하나를 선택하기보다는 두 종류의 상품을 한번에 가입하면 보다 완벽한 보장을 받을 수 있다.

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