재테크도 전문가의 손길이 필요한 시대_인스밸리 보험재테크칼럼

나 홀로 재테크 설계는 NO!
전문가와 함께 하는 라이프플랜 설계는 YES!

삼삼오오 모이면 항상 빠지지 않는 주제가 바로 재테크에 관한 이야기 이다. 요즘은 남녀노소를 불문하고 재테크에 대한 관심은 과히 하늘을 찌를 듯하다. 누군가 획기적인 재테크 방법으로 수익을 내었다고 하면 금세 귀가 그 쪽으로 쏠리기 마련이다.

2007 재테크 열풍의 파도를 어떻게 해야 잘 탈수 있을까? 많은 사람들이 대부분 혼자 고민해 보거나 가족, 친구, 직장동료들과 대화를 한 후 재테크 방법을 결정하기 마련인데 요즘엔 재테크 전문가의 상담을 통해 체계적인 라이프플랜을 설계하는 똑똑한 재테크족이 늘어나고 있다.

다음의 사례는 재테크 전문가에게 체계적인 재테크 상담을 받은 사례의 일부를 요약한 예시이다.

재테크 추천 상품

● 변액보험

변액보험은 2001년 우리나라에 처음 등장한 이후 증시의 영향에 따라 혼란을 겪기도 했지만 최근 주식시장의 활황과 함께 다시 각광을 받고 있다.

그러나 변액보험은 보장자산을 위해 가입하건, 저축을 목적으로 준비하건 간에 장기계획에 적합한 상품이므로 변액보험의 특성과 선택요령에 대해 정확하게 알고 자신의 계획에 맞는지를 먼저 검토해야 한다.

변액보험의 종류

- 변액(變額) 종신보험 : 말 그대로 일반종신보험의 사망보험금이 수익률에 따라 변하는 투자기능이 결합된 보험. 중도 해약시 받게 되는 해약환급금 역시 수익률에 따라 변동.

- 변액유니버셜보험 : 종신보험의 보장+은행의 뱅킹(입출금)기능+펀드의 투자기능을 결합한 선진 금융상품 변액연금보험. 펀드의 투자기능을 활용한 연금보험.    상품보기

변액보험 선택 요령

1. 자신의 투자성향과 포트폴리오의 균형을 고려
2. 자신의 기획 목적에 적합한지 살펴보아야 함
(자금 필요시기, 접촉 가능 기간, 상품의 기능 등)
3. 보장뿐만 아니라 고수익을 바라볼 수 있지만, 이에 따른 위험부담도 고려   more

● 연금보험

연금보험 은 크게 소득공제 혜택을 받는 연금저축보험과, 보험료 납입기간 중에는 세제혜택이 없는 일반연금보험(세제 비적격 상품)이 있다.

연금보험의 종류

- 연금저축보험 : 납입보험료에 대해 연간 300만원까지 소득공제 혜택을 받는 대신 노후에 연금을 받을 때에는 5.5%의 연금소득세(주민세 포함)를 내야 한다. 연말정산 시기가 다가오는데 소득공제를 받기 위해서는 하루 빨리 가입.

- 일반연금보험 : 납입기간 중에 소득공제혜택은 없으나, 납입기간이 10년 이상이 되면, 노후에 연금으로 수령할 경우 연금소득에 대해 전액 비과세가 적용.   상품보기

연금보험 선택 요령

1. 적용되고 있는 이율과 최저보증이율 확인
2. 주보험의 보장내용이 작고(일반연금보험), 예정사업비가 낮은 상품이 수익률 면에서 유리
3. 실제 받게 되는 연금 예시액(현재기준으로 변동 가능)과 해약 환급금을 확인
4. 보험회사의 선택도 중요   more

● 자녀의 재테크를 위한 상품

자녀가 크면서 겪을 상해나 질병을 보장받으면서도 자녀가 어른이 됐을 때 목돈을 마련해 줄 변액보험도 인기가 있다.

미래에셋생명의 (무)미래에셋우리아이사랑변액유니버셜보험은 최초의 어린이변액유니버셜 보험 상품으로, 위험과 자산을 태어나서부터 평생 동안 관리해주는 간접투자형 보험 상품 이다.

요즘같이 재테크가 중요한 시대에는 자녀의 앞날을 위해 자녀의 재테크를 미리 준비하는 부모님들의 지혜가 필요하다.   상품보기