미리 준비할수록 더욱 든든한 암보험_인스밸리 보험재테크칼럼

미리 준비할수록 더욱 든든한 암보험.

국립암센터 국가암관리사업단의 조사에 따르면 암 진단을 받은 직장인 중 25.9%가 1년 이내에 직장을 잃었으며, 이들 가운데 70%는 5년 동안 직장에 복귀하지 못한 것으로 나타났다.

암 치료비로 인한 경제적 부담에 이어, 실직으로 인한 생활고까지 이어진다면, 내 가족이 암에 걸렸는데도 치료비 걱정으로 제대로 된 치료도 받지 못하게 된다면 이라고 생각해보자.

지금 바로 회사출근길에 걷는 길이를 늘려보고, 하루 한 갑씩 피우던 담배도 반으로 줄여서 건강을 더 챙기게 될 것이다. 그리고 아직 준비하지 않았다면, 고액의 치료비 부담으로 인한 경제적 손실을 대비할 수 있는 암보험 상품도 미리 가입하도록 하자.

암보험 상품은 2006년부터 판매종료와 변경이 계속되고 있다. 이미 잘 알려져 있듯이 암 발생이 증가하면서, 보험금 지급도 증가하게 되었고, 이런 급격한 보험금 지급 증가가 보험사 손익 악화로 이어지면서, 암보험에 대한 변경이 불가피해졌기 때문이다.

최근 변경된 사항은 유방암과 갑상샘암 진단자금이다. 유방암과 갑상샘암은 최근 발생이 급격히 늘어난 암 중 대표적인 암으로 건강보험심사평가원의 자료에 의하면 2006년 하반기에 암으로 입원 치료한 환자들 중 갑상샘암과 유반암이 각각 5위, 6위로 나타났다.

변경 전에는 일반암과 동일하게 보장받을 수 있었던 갑상샘암과 유방암의 경우 변경 후에는 일반암의 20%로 보장금액이 줄어들었으며, 보험료도 상향 조정되었다. 올해에도 암보험에 대한 변경을 계속 이어질 듯 하다. 암보험 가입, 생각만 하고 있었다면 지금이 행동으로 옮겨야 할 적기이다.

현재 판매되고 있는 암보험 중 단연 돋보이는 상품은 (무)AIG원스톱암보험Ⅱ이다.

우선, 최고로 보장 가능한 진단자금이 업계에서 가장 높은 편이다. 주보험과 (무)원스톱암보험Ⅱ고액암 특약의 가입금액을 각각 500구좌, 60구좌로 선택하여 가입하면, 고액암 진단자금을 최고 1억 1천 만원까지 보장받을 수 있으며, 고액암이외의 기타 일반암에 대해서는 6,000만원까지 보장이 가능하다.

또한 (무)2대질병치료특약을 통해 뇌출혈, 급성심근경색증 진단자금도 추가로 보장받을 수 있어, 현대인을 위협하는 3대 성인질병인 암, 뇌출혈, 급성심근경색증에 대한 대비가 가능하다.

요즘 판매되고 있는 일부 암보험에는 암사망, 질병사망을 특약으로 꼭 가입해야 하거나, 주보험의 보장내용에 사망보장이 포함되어 있어, 추가로 사망보장을 필요로 하지 않는 가입자의 경우 불필요한 보험료를 납입하게 되는 결과를 가져온다. 그러나 AIG원스톱암보험Ⅱ의 경우, 불필요한 사망보장 없이, 암진단 자금만 집중 보장한다.

결국 다른 상품에 비해 불필요한 보장에 대한 보험료를 더 내지 않고서도 가입이 가능하므로 가장 저렴하게 가입할 수 있는 상품이다. 예정이율도 4.25%로 4.0%를 사용하는 타상품보다 높게 유지되고 있다. 동일 조건에서 예정이율이 높을수록 보험료는 상대적으로 저렴해 진다.

최근 유방암, 갑상샘암의 진단자금이 경계성 종양 진단시 보장금액 수준으로 하향 조정되고 있는 타 상품과 달리 일반암 치료자금 수준으로 진단자금을 보장받을 수 있다. 단, 암보장개시일로부터 90일이내 진단시 (보험계약일로부터 180일이내)에는 암치료자금의 10%만 지급한다는 삭감지급조항이 있다.

그러나 삭감지급조항이 적용되는 기간 이후에 유방암이나 갑상샘암으로 진단시에는 일반암과 같은 보장금액을 그대로 보장받을 수 있다.

또 보험종류가 순수보장형, 건강관리형, 50%환급형, 100%환급형으로 나뉘어져 있어, 고객이 원하는 보험료수준과 성향에 맞게 선택이 가능하다. 되도록 저렴한 보험료로 가입하고자 한다면 만기시에 환급금이 없는 대신 보험료가 저렴한 순수보장형, 중도에 일정 기간마다 건강진단자금을 보장받고 싶다면 건강관리형, 만기에 납입한 보험료의 일정부분 또는 전액을 환급받고 싶다면 환급형을 선택하여 가입하면 된다.

고연령일수록 보험료가 높아지므로, 순수보장형으로 가입하여 되도록 보험료 부담을 줄이고, 알맞은 진단자금을 보장받는 것이 좋다.

주1) 보장내용 중 암진단시 2년 미만은 50%만 지급, 유방암 180일이내 진단시는 상품별로 감액되어 지급.
주2) D사 암보험과 S사의 암보험은 암사망특약을 반드시 고정적으로 선택되어야 함.
주3) 실제가입조건: AIG생명 원스톱암보험- 주보험 400구좌, 고액암특약 40구좌
D사 암보험- 주보험 2,000만, 암사망특약 2,000만
S사 암보험- 주보험 1,000만, 집중암진단 3,000만, 암사망특약 1,000만

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