내게 꼭 맞는 연금보험 찾아서 가입하세요 2편

소득공제를 위한 연금 저축보험

연금 저축보험은 일반 연금보험과 달리 비과세혜택을 받을 수 없지만 소득공제를 받을 수 있는 상품이며, 무배당이 아닌 유배당 상품이다. 역시 금리연동형 상품으로 손해보험사와 생명보험사에서 모두 판매되고 있다.

* 연금개시나이

만 55세부터 연금을 지급받을 수 있다. 생명보험사는 80세까지 연금개시나이를 선택할 수 있지만 손해보험사는 70세 또는 75세까지로 선택의 폭이 좁은 편이다.

* 납입기간

전기납은 연금을 받기 직전까지 납입하는 것을 뜻하며, 미래에셋생명과 신한생명의 경우 의무납입기간인 7년만 납입을 하면 일정 기준 하에서 납입을 조정할 수 있다.

* 특약

삼성화재와 삼성생명의 경우 특약을 부과할 수 있지만, 사망 또는 재해 보장으로 제한되어 있어 일반 연금보험에 비해 추가할 수 있는 특약이 많지 않다. 특약의 경우 보장성 보험료에 속하기 때문에 연간 100만원 한도내에서 소득공제를 받을 수 있다.

* 연금지급기간

동부화재와 삼성화재의 경우 종신토록 연금을 지급받는 종신연금형으로는 가입할 수 없지만, 최대 25년까지 연금지급 기간을 선택할 수 있다. 생명보험사의 경우 종신연금형으로 가입하였다가 차후에 확정형으로 변경 할 수 있다.

* 납입보험료 및 추가납입보험료

분기내에 다른 금융기관의 연금저축 보험료와 퇴직연금 보험료를 합산하여 300만원을 초과할 수 없다. 따라서 보험사별로 월 100만원까지만 납입보험료를 선택할 수 있게 하였으며 추가로 보험료를 납입할 경우에도 기본보험료과 추가납입보험료의 합이 분기내 300만원을 초과할 수 없다.

* 적용이율과 최저보증이율

적용이율은 생명보험사보다 손해보험사가 5%대로 높게 적용하고 있다. 최저보증이율은 삼성생명이 10년이내 2%, 10년초과시 1%로 가장 낮게 적용하고 있다.

* 기타

삼성화재 연금저축상품은 보험료를 자동이체할 경우 내가 내는 기본보험료의 1%를 할인 받을 수 있다. 25만원을 납입하기로 하고 자동이체를 신청할 경우 실제 내가 내는 보험료는 2500원을 뺀 247,500원이지만, 수익률 및 소득공제시에는 25만원에 대한 혜택을 받을 수 있다.

신한생명의 경우 보험료납입일시중지제도를 활용할 수 있어 중도에 보험료를 납입하지 못할 경우 해약하여 손해보지 않고도 보험을 유지할 수 있는 장점이 있다.

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