10년 이상의 장기 저축 플랜, 비과세 저축보험으로!

10년 이상의 장기 저축 플랜, 비과세 저축보험으로 해결하세요.

최근 비과세가 되는 상품이 줄어들고 있는 추세여서 장기간 유지하면서 비과세 혜택을 누릴 수 있는 저축 보험이 장기 재테크 플랜에 꼭 필요한 상품으로 자리잡고 있다. 현재 4.9%~ 5% 정도의 이율을 복리 방식으로 불려 주기 때문에 이자에 이자를 더한 복리 효과를 톡톡히 누릴 수 있다.

현재 판매되고 있는 저축보험은 사망보장과 생존보장을 모두 보장해주는 생사혼합형 저축보험과 보험 만기가 되면 적립금을 주는 일반 저축보험으로 판매되고 있다. 현재 적용되고 있는 이율이 유지된다면 일반저축보험이 수익률면에서 유리하지만, 금리 하락시에는 최저보증이율이 높은 생사혼합형 저축보험이 유리한 면이 있다.

또한 생사혼합형 저축보험은 중도에 자금이 필요할 경우 내가 추가로 납입한 보험료가 있어야만 추가적으로 쌓여 있는 적립금을 인출하여 쓸 수 있지만, 일반 저축 보험은 추가로 적립해 둔 금액이 없더라도 해약환급금의 50~70%이내에서 인출이 가능한 장점이 있다.

사망보장과 생존보장을 동시에! 생사혼합형 저축보험.

생사혼합형 저축보험은 보험기간동안 사망시에는 사망보험금에 초과적립액을 더해서 지급하고, 보험기간이 끝날때까지 살아있는 경우 생존보험금에 초과적립액을 더해서 지급한다. 사망보험금과 생존보험금은 초기 가입시 정해져 있으며, 초과적립액은 변동되는 금액이다.

초과적립액은 예정책임준비금과 기본보험료의 적립액과의 차액을 말한다. 예정책임준비금은 이 보험의 예정이율을 기준으로 적립이 되고, 기본보험료의 적립액은 변동하는 이율에 연동하여 적립하는 금액인데, 예정이율과 적용이율과의 차이로 인해 발생하는 차액을 초과적립액이라 생각하면 된다. 예정이율은 4~4.25%이며 적용이율은 현재 기준 5% 전후이다.

생사혼합형 저축보험의 장점은 사망시 또는 생존시 가입할 때 정한 보험금이 보장 된다는 점이다. 또한 최저보증이율도 4~4.25%로 높은 편이다. 장기간 유지한다고 가정했을 때 금리 하락시에도 최소 4%~ 4.25%의 이율을 적용받을 수 있어 유리하다.

현재 판매되고 있는 상품으로는 동양생명의 (무)수호천사더블테크보험 , 우리아비바생명의 (무)리치플러스저축보험, 동부생명의 (무)풍성한저축보험이 있다.

보험가입시 가입금액 1억원 이상으로 가입하게 되면, 주보험의 기본보험료에서 1%를 할인 받을 수 있으며, 여유자금이 생긴다면 주보험 보험료 총액의 2배 이내로 추가 납입도 가능하다. 또한 추가로 납입한 보험료도 복리방식으로 적립이 되며, 적립된 추가납입적립액 한도내에서 연간 12회까지 중도인출이 가능하다.

현재 적용하고 있는 이율은 동양생명이 4.9%, 우리아비바생명과 동부생명이 5%이며, 금리가 아무리 떨어지더라도 안전하게 보장받을 수 있는 최저보증이율은 동양생명, 우리아비바생명이 4%, 동부생명이 4.25%이다.

동부생명의 (무)풍성한저축보험 3형(중도지급형)은 납입기간동안 중도생존급부금을 지급하는데. 가입금액 1억원 납입기간 20년납으로 가입할 경우 중도생존급부금은 1,000만원씩 19회(납입기간보다 1회적은 ) 지급받게 된다. 중도생존급부금은 지급받지 않고 복리로 적립하였다가 보험만기시에 일시로 받을 수도 있다.

☞ 생사혼합형 저축보험 비교표 자세히보기

복리의 마법을 최대로 누리고 싶다면 일반저축보험.

일반저축보험은 보험기간 내 사망보장을 하고 만기시에는 내가 납입한 보험료에서 사업비 및 위험보험료 등을 제외한 적립순보험료를 적립하였다가 돌려 준다. 보험료는 10만원 이상 내가 선택하여 납입할 수 있다. 현재 판매되고 있는 상품으로는 삼성생명의 (무)에이스저축보험과 동양생명의 (무)수호천사유니버셜적립보험이 있다.

삼성생명의 (무)에이스저축보험은 재해로 사망시 1,000만원, 재해이외의 원인으로 사망시 500만원에 사망 시점의 적립액을 추가로 더해 보장한다. 50만원 이상 보험료를 납입할 경우 기본보험료의 0.5%를 할인하여 주고, 100만원을 납입하게 되면 1%를 할인받을 수 있다. 또한 급여이체를 통해 납입하는 경우에는 추가로 0.5%의 할인을 받을 수 있다.

가입 후 6개월이 지나면 년 4회에 인출하여 쓸 수가 있는데, 이 때 인출금액은 해약환급금의 50%이내로 제한되어 있다. 또 여유자금이 있는 경우 연간 내가 내고 있는 월 기본보험료의 2배까지 추가로 납입할 수 있다.

저축보험이지만 장해지급률이 50%이상 80%미만인 경우에는 납입이 면제되는데, 면제되더라도 환급률 등에는 영향을 미치지 않는다.

현재 적용이율은 4.6%이며 최저보증이율은 10년이내 2%, 10년초과시 1.5%이다.

동양생명의 (무)수호천사유니버셜적립보험은 저축보험에 유니버셜 기능이 추가된 상품이다. 보험기간 중 사망시에는 1,000만원에 사망시점의 적립액을 더해서 보장하며, 만기시에는 적립금을 지급한다.

이 상품은 50만원 이상만 되면 보험료의 1%를 할인 받을 수 있는데, 특히 장기간 납입을 꾸준히 한 고객에 한해서 보험료의 일부를 추가로 적립해 주는 것은 타상품에서는 없는 장점이 된다.

5년이상 보험료를 모두 납입한 계약에 한하여 61회 이상부터는 기본보험료의 0.5%. 121회이상부터는 1%를 추가로 적립하여 준다.

여유자금이 생긴다면 보험기간 중 기본보험료 총액의 2배 이내로 추가납입도 가능하며, 중도에 자금이 필요할 경우에는 해약환급금의 70%이하로도 인출이 가능하다.

현재 적용이율은 4.9%이며 최저보증이율은 10년이내 3% 10년초과시 2%이다.

☞ 일반저축보험 비교표 자세히보기