2012년 암보험 가입 시 꼭 확인해야 할 체크리스트

- 이미 가입되어 있는 암보장금액과 보험기간을 확인하라(암보장금액 확인)

전문 암보험은 아니어도 과거에 판매된 많은 상품에서는 암보장이 대부분 포함된 경우가 많다. 그러므로 알게 모르게 이미 가입된 암보장 금액이 있을 수 있으므로 이를 먼저 확인하는 것이 필요하다. 암보장을 가입하고 있다면 보장받는 기간도 언제까지인지 같이 고려해야 한다. 예전에 가입한 암보험의 경우 대부분이 80세 이하인 경우가 많은데, 최근에 판매되고 있는 암보험은 90세, 100세뿐만 아니라 종신까지 암보장을 하는 상품도 판매 중에 있으므로 이를 감안하는 것이 좋다.
보장금액 또한 과거에는 1,000만원 또는 2,000만원 정도의 보장을 받는 경우가 많았다. 그러나 암에 걸린 경우 실제 치료비는 2,000만원 안팎에서 가능한 경우가 많지만, 불가피한 간호비용, 요양비용, 일을 못하는 기획비용 등을 감안하면 조금은 더 필요할 수도 있다. 최근에는 일반암 기준으로 3,000만원 내지 4,000만원까지도 보장을 하고 있어서 적절한 금액 선택을 할 수 있다.

- 갱신상품 여부를 확인해라(암보험의 선택1 : 갱신상품 여부)

일부 보험사에서는 암보험의 손해율이 높아지면서 동일한 보험료로 80세 내지 100세까지 보장하기 보다는 갱신하는 상품으로 판매가 되고 있다. 갱신상품의 경우 최종 보장기간은 동일할 수 있으나 보험료를 보장이 끝나는 시기까지 납입을 해야 한다. 즉, 30세인 사람이 비갱신형 상품을 100세만기 20년납으로 가입을 하면 50세까지만 보험료 납입을 하고 이후에는 100세까지 보장만 받으면 되지만, 갱신형의 경우 50세뿐만 아니라 최고 100세 직전까지 보험료를 내야 암보장을 받을 수 있게 된다. 물론 갱신형으로 가입할 경우 처음 가입 시에는 저렴한 보험료로 가입할 수 있는 장점은 있다. 갱신형과 비갱신형의 장단점을 잘 확인하고 가입해야 한다.
아직까지 암보험의 경우 비갱신형으로 많이 가입을 하고 있다.

- 고액암의 크기보다는 일반암의 적정금액 여부인지 확인하라(암보험의 선택2 : 암보장금액 크기)

암보험의 핵심은 일반암의 진단시 보장금액이다. 고액암의 경우 일부 가족력 등이 있는 경우 고려를 같이할 수 있으나 그렇지 않다면 고액암의 크기 보다는 일반암의 보장금액이 충분한지 여부를 갖고 판단하는 것이 좋다.

- 여성이라면 갑상선암, 유방암의 보장금액도 확인하라(암보험의 선택3 : 갑상선, 유방암보장금액 크기)

암종류중 최근 발생률이 급격하게 높아지고 있는 암이 갑상선암과 유방암이다. 여성에게는 가장 많이 발생하고 있는 암이기도 한데, 최근 들어 갑상선암과 유방암에 대한 보장금액을 축소하고 있는 추세이다. 일반암의 10 ∼ 20%만 보장하는 상품도 많으므로 여성이라면 이를 확인해 보고 판단하는 것이 좋다.

- 2차암보장도 고려하는 것이 좋다.

작년까지만 해도 암보험은 같은 일반암의 경우 처음 한번 발생한 암에 대해서만 보장을 하는 경우가 대부분이었다. 그러나 최근에는 처음 발생한 암보장뿐만이 아니라 두번째 발생한 2차암에 대해서도 보장을 하는 상품들이 등장하여 판매가 되고 있다. 암의 속성상 한번 암이 발생하면 2차암이 발생할 확률도 높아지고 있어서 2차암에 대한 보장도 고려해 볼 필요가 있다.

또한 이미 암에 걸린 사람이 가입하여 다시 암에 대해 보장을 받을 수 있는 다시 받는 암보험도 현재 판매 중에 있다. 암에 걸린 사람의 경우 암보험에 대한 필요성을 더 크게 느낄 수 있을 것이기 때문에 암에 걸린 사람이라면 역시 고려해 볼 필요가 있다.

- 사망보장이 적은 암보험을 선택하라(암보험의 선택4 : 사망보장금의 크기)

암발생이 늘어나면서 순수하게 암보장 외에 추가로 전체사망 또는 암사망 등을 같이 가입해야만 암보험 가입이 가능해 지고 있다. 사망 보장을 원한다면 상관이 없으나 그렇지 않고 순수하게 암보장만을 원한다면 사망관련 보장금액이 적은 상품이 아무래도 보험료를 저렴하게 가입을 할 수 있다. 또한 최근에는 사망 외에 뇌졸중 등을 같이 가입하는 경우도 있는데 사망을 같이 가입하는 것 보다는 보험료를 싸게 가입할 수 있다.

- 본인 조건으로 상품 비교하라(암보험 비교는 필수)

특정 조건으로 예시된 것만 가지고 상품을 판단하지 말고 본인의 조건으로 보장내용과 보험료를 확인해야 한다. 20세의 조건에서 보험료가 가장 저렴한 상품이 50세에서도 가장 저렴하지는 않다. 성별과 연령에 따라 차이가 많이 나므로 반드시 본인 조건으로 확인 후 선택하는 것이 필요하다.

- 암보험 가입은 빠를수록 유리하다(암보험 가입시기 : 판매종료, 보험료 인상 전 )

암보험의 축소는 지금도 계속 진행 중이다. 일부 보험사의 암보험이 얼마 전에 보험료가 인상되었다. 또한 조만간 경험생명표 등의 변경으로 대부분의 생명보험사의 암보험의 위험률 변경이 예정되어 있는데 위험률이 변경되면 암보험의 보험료는 많이 오를 것으로 예상된다. 암보험은 계속해서 축소되는 방향으로 변화하고 있으므로 가입을 고려하고 있다는 하루라도 먼저 가입하는 것이 좋다.