KBS [실속 TV 주부경제학] 코너에서 방송된 “적립식 펀드 투자 vs 변액유니버설보험” 방송내용 중 인스밸리 서병남 대표 인터뷰 내용입니다.

변액유니버셜보험은 장기투자형 보험상품으로 10년이상 유지하게 되면 세금을 내지 않기 때문에 수익률이 높아집니다. 따라서 장기적으로 안정적인 수익을 내려면 변액유니버셜보험을 선택하는 것이 좋습니다.

◈ 변액유니버설보험이란?

변액유니버셜보험(VUL:Variable Universal Life)은 변액보험에 유니버셜 기능을 합한 건데요..다시 말하면 보험료를 계약자가 지정하는 펀드에 투자하여 실적배당을 해주는 변액기능과 보험료를 자유롭게 납입하고 수시로 출금할 수 있는 유니버셜보험의 기능을 결합한 보험상품입니다. 즉, 운용성과에 따라 고수익을 얻을 수 있는 투신상품에 은행 예금/적금의 편리함을 합한 상품이라고 할 수 있습니다.

◈ 변액유니버설 보험의 수익률은?

변액유니버셜보험은 장기투자형 보험상품으로 일반보험상품과 같이 보험료에서 신계약비, 유지비 등 부가보험료와 위험보험료를 떼기 때문에 단기적으로 투자할 때,수익률이 낮습니다.
그러나. 10년이상 유지하면 세금을 내지 않아 수익률이 높아집니다.

또한 납입한 보험료 전체가 투자되는 게 아니라 보장보험료와 사업비등 일부를 제외한 금액을 적립하기 때문에 . 장기적으로 투자해야 복리와 비과세효과로 수익률이 높아집니다.

◈ 변액유니버설 펀드 형태 선택과 수익률 관리법

변액유니버설보험은 가입할 때 단기적인 측면보다는 장기적인 측면에서 채권형과 혼합형등을 잘 선택해야 합니다. 가입한 후 수익률관리는 시장상황에 따라 채권형과 혼합형을 수수료 없이 한해 12번까지 바꿔탈 수 있는 옵션을 행사하는 것이 좋습니다.

주식 상승기에는 주식형을, 하락기에는 채권형을 선택하지만 주식시장의 흐름을 제대로 따라가지 못하면 상승장에서도 수익을 못 챙길수 있기 때문에 펀드를 변경할 때 신중해야 합니다.

◈ 변액유니버설의 중도인출은?

변액유니버설보험은 적립식펀드에 비해 인출이 자유롭습니다. 한해 12번까지 인출이 되는데요..... 중도인출은 계약자 적립금에서 인출됩니다. 이자없이 2000원~5000원의 일정 수수료를 내면 계약을 깨지 않고 필요한 자금을 융통할 수 있습니다. 그리고 중도 인출금액이 원금을 넘지않고, 10년이상 유지하면 발생한 이자에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.

◈ 변액유니버셜보험에 대한 잘못된 상식?

첫번째는 변액유니버셜보험은 보험상품이지만 . 투자상품이기 때문에 5천만원까지 보장되는 예금자보호법에 의한 예금자보호를 받을 수 없습니다.
두번째는 높은 투자수익을 기대할 수 있는 반면에 투자손실이 발생할 수도 있다는 점이죠.
세번째는 변액유니버셜보험은 종신보험과 연금보험을 구별없이 가입하고 있는 경우가 많은데요....투자목적이 향후 사망에 대한 보장인지 연금인지를 잘 정해서 선택하는 것이 좋습니다.