1부. 보험업계 최근 이슈 동향 관련뉴스

1. 6월 2주차 상품별 주간현황

2. 6월 2주차 보험종류별 현황

3. 보험관련 한주간 뉴스

2부. 건강보험에 대한 모든 것2

1. 이슈/정보 토크 : 많이 발생하고 비용이 많이 드는 질병에 대해 알아보는 시간

• 건강보험 가입시 어떤 질병을 보장하는 상품이 좋은 건가요?
  발생율이 높은 질병을 보장하는 상품. 오늘 준비한 자료로 성별, 연령대별로 어떤 질병이 주로 많이 발생하는지 살펴보도록 하겠습니다.
  


• 우리나라에서 비용이 많이 드는 질병에 대한 현황은 어떤가요?
  국민건강보험공단에 따르면, 2006년 병․의원에서 치료받은 환자 중 연간 건강보험 진료비총액이 300만원이 넘는 고액환자는 1,361,775명이었습니다. 이들 환자의 건강보험진료비는 9조 6,705억원(비급여 제외)으로, 진료비 중 79%에 해당하는 7조 6.241억원을 건강보험재정에서 급여비로 부담하였습니다. 이것은 2006년 1년간 건강보험 급여비총액 20조 3,744억원의 37.4%를 차지합니다.
  


• 그럼 남성과 여성에게서 많이 발생하는 질병에는 어떤 것들이 있는 건가요?
  대체로 남자에게는 각종 암과 뇌출혈, 심근경색증 등 순환기계의 질환이 많은 것으로 나타났으며 여자에게는 무릎관절증, 기타 추간판장애, 대퇴골의골절 등 척추 및 무릎관련 질병의 빈도가 많았습니다.
  
  구체적으로 다빈도순위는 남자는 ①뇌경색증(28,401명)>②위암(21,121명)>③간암(19,980명)>④협심증(17,194명)>⑤노인성백내장(16,827명)순이며, 여자는 ①노인성백내장(37,848명)>②뇌경색증(28,587명)>③무릎관절증(27,188명)>④유방암(20,040명)>⑤기타추간판장애(16,070명)이었습니다.
  
  고액환자가 빈발하는 질병의 연간 평균진료비는 만성신부전이 1,867만원으로 가장 높은 것으로 나타났으며, 폐암 1,186만원, 간암 998만원 등이 진료비 지출이 많은 것으로 조사되었습니다.
  

<성별 다발생 질병>

- 남자  (단위: 명, 만원)

	환자수	평균 진료비
1. 뇌경색증(I63)  2. 위암(C16)  3. 협심증(I20)  4. 간암(C22)  5. 노인성백내장(H25)  6. 만성신부전(N18)  7. 폐암(C34)  8. 기타추간판장애(M51)  9. 인슐린-비의존성 당뇨병(E11) 10. 급성심근경색증(I21)	28,401 21,121 19,980 17,194 16,827 16,660 15,213 12,213 11,426 10,931	687 만원  876 만원  810 만원 1,005 만원  419 만원 1,835 만원 1,195 만원  463 만원  561 만원 1,001 만원

- 여자  (단위: 명, 만원)

	환자수	평균 진료비
1. 노인성백내장(H25)  2. 뇌경색증(I63)  3. 무릎관절증(M17)  4. 유방암(C50)  5. 기타추간판장애(M51)  6. 인슐린-비의존성당뇨병(E11)  7. 협심증(I20))  8. 만성신부전(N18)  9. 비뇨기계의 기타장애(N39) 10. 기타의척추병증(M48)	37,848 28,587 27,188 20,040 16,070 15,840 15,258 12,950 12,103 11,379	408만원  703 만원  787 만원  835 만원  461 만원  520 만원  721 만원 1,906 만원  421만원  603만원

• 남자와 여자가 중복되는 질병도 많은데요~
  다빈도 10위에 포함된 질환 중 남자와 여자가 모두에게 발생된 질환은 뇌경색증, 만성신부전, 협심증, 노인성백내장, 추간판장애, 인슐린-비의존성당뇨병 이었습니다.
  뇌경색증은 뇌졸중에 포함되는 것으로 뇌출혈이 혈관이 터지는 것과는 달리 혈관이 막혀서 발생하는 것이고,
  추간판장애는 추간판탈출증이라고도 하고, 디스크라고 생각하면 쉬울 듯 합니다.
  


• 그럼 이런 질병들은 건강보험에서도 보장이 되는 건가요?
  암 → 암보험을 통해 보장.
  백내장, 당뇨병, 협심증 과 같은 질병은 지난 시간에 언급해 드린대로 각 보험회사별로 정한 주요질병에 속합니다. 나머지 질병들도 수술, 입원급여금을 통해 보장은 받을 수 있습니다.
  


• 그럼 성별에 따라 많이 발생하는 질병을 보장하는 상품으로 선택하는 것이 유리하겠네요.
  그런데, 백내장 같은 경우는 노인분들에게 많은 질병으로 알고 있거든요. 여자에게서 많이 발생한다고 해도, 어린이 같은 경우는 필요가 없잖아요. 연령별로도 어떤 질병이 많이 발생하는 지도 살펴봐야 할 거 같은데, 어떠한가요?
  연령별로도 어떤 질병이 많이 발생하는지 알고 있다면, 물론 보험 가입시에도 도움이 되고, 미리 예방할 수 있다면 더 좋겠죠.
  
  연령별로 고액다빈도 질병은 연령군별로 각각 다른 종류의 질병이 발생하는 것으로 분석되었습니다. 10대는 활동적인 연령대이므로 다리골절과 무릎관절의 골절관련 질환이 많았으며, 20～30대는 정신분열증 진료가 가장 많았고, 만성신부전, 추간판장애환자도 빈도가 높은 것으로 조사되었습니다.
  


• 20~30대에 정신분열증 진료가 많다는 게 새삼 놀라운데요. 이런 정신분열증과 같은 정신병도 보장을 해주나요?
  보장하지 않습니다. 단, 치매관련 보장은 받을 수 있습니다.

구분	질병	환자수	1인당 진료비
20대	정신분열증(F20) 무릎관절,인대의탈구염좌및긴장(S83) 기타추간판장애(M51) 기흉 (J93) 만성신부전(N18)	3,632 1,722 1,234 1,171 927	701 만원 447 만원 421 만원 414 만원 1654 만원
30대	정신분열증(F20) 만성신부전(N18) 기타추간판장애(M51) 유방암(C50) 무릎관절,인대의탈구염좌및긴장(S83)	6,079  2,670  2,556  2,406  1,971	729 만원 1604 만원 431 만원 936 만원 451 만원
40대	유방암(C50) 기타추간판장애 (M51) 만성신부전 (N18) 자궁의 평활근종(D25) 위암(C16)	7,127  4,801  4,782  4,458  4,331	847 만원 442 만원 1,694 만원 389 만원 900 만원

• 아,,,,그렇군요. 몸뿐만이 아니고, 마음도 건강해야 겠구나 하는 생각이 드네요. 그럼 40대 이상 부모님 세대는 어떤 질병이 많나요?
  40대부터는 유방암, 위암 등 암환자가 증가하였고, 50대에는 뇌경색증이 가장 많이 진료를 받았으며, 60～70대는 노인성 백내장, 80세이상은 뇌경색이 가장 많이 발생하였다. 특히 80세이상은 폐렴과 알쯔하이머 치매의 진료비율이 높았습니다.
  
  특히 40대 남녀를 통틀어 나온 통계치에서 여성에게 많이 발생하는 유방암과 자궁근종이 각각 1위와 4위를 차지하고 있는데요. 이 연령대에 여성분들이라면 조심해야 할 질병들인 것 같습니다. 또한 40대 이후 질병에는 부쩍 암이 많아 졌습니다.
  
  또한 60대 이상에서는 백내장과 당뇨병, 관절과 관련된 질병들이 나타나고 있습니다. 요즘 효보험이라고 해서 부모님을 위한 상품들 많이 가입하시는데요, 이러한 질병들을 잘 보장하고 있는지 세심하게 살펴보고 가입하셔야 합니다.
  

구분	질병	환자수	1인당 진료비
50대	뇌경색증(I63) 협심증(I20) 만성신부전(N18) 위암(C16) 간암(C22)	7,983  7,828  7,336  7,009  6,710	611 만원 744 만원 1,899 만원 901 만원 1,076 만원
60대	노인성백내장(H25) 뇌경색증(I63) 협심증(I20) 무릎관절증(M17) 인슐린-비의존성당뇨병(E11)	18,979 17,614 13,485 12,942  9,735	411 만원 656 만원 780 만원 787 만원 523 만원
70대	노인성백내장(H25) 뇌경색증(I63) 무릎관절증(M17) 협심증(I20) 인슐린-비의존성당뇨병(E11)	26,182 20,145 12,243  9,331  7,478	414 만원 727 만원 811 만원 796 만원 556 만원
80대	뇌경색증(I63) 노인성백내장(H25) 대퇴골의골절(S72) 폐렴(J18) 알쯔하이머병에서의 치매(F00)	7,253  5,988  4,201  2,780  2,513	816 만원 405 만원 833 만원 740 만원 934 만원

• 그럼, 연령대별로 필요한 질병만 보장해주는 상품은 없나요? 비싸지 않고, 그 기간에만 보장해주면 좋을 것 같은데요.
  보험상품은 주로 20년 또는 70,80세 이렇게 보장을 해주는데, 보험기간은 80세로 길게 보장받는 것이 좋습니다. 또한 연령대별로 그 기간동안만 주요질병을 보장하는 상품은 아직 없는데, 이왕 이면 각 연령별로 다발성하는 질병을 두루 갖춘 상품에 가입하는게 좋겠죠.
  
  남녀 1만명당 발생환자를 보면 40,50대 이후로 80세까지 꾸준히 증가하고 있음을 알 수 있습니다. 또 고연령의 경우 치료기간이 길고, 고액의 치료비가 드는 경우가 더 많으므로 보험기간은 80세까지 또는 더 길게라도 보장받는 것이 좋습니다.
  
  참고로
  자료에 따르면, 40대이후 연령층에서는 고액환자는 꾸준히 증가하고 있으며, 이들의 주요질환은 암, 만성신부전, 협심증, 무릎관절증, 노인성백내장 등으로 나타났습니다.
  
   전체적으로 1만명당 발생환자는 남자가 여자보다 더 적은 것으로 나타났으나, 연령대별로 구분하여 분석하면 30대이하와 70세이상 연령층에서 남자의 고액환자 발생율이 높았습니다. 환자1인당 진료비는 9세이하를 제외한 모든 연령층에서 남자가 여자보다 높은 것으로 나타났습니다.

• 네, 보험기간은 되도록 길게, 많이 발생하는 질병을 두루 보장하는지 살펴보라는 말씀이신데요, 일반 고객들 입장에서 그 상품이 어떤 질병을 보장하는지 찾기 어려울 것 같습니다. 어떤 방법이 있을까요?
  화면의 자료를 보시면 질병명 옆에 알파벳과 숫자가 함께 나오고 있습니다. 이를 질병분류코드라고 하는데, 이 질병분류코드는 병원에 가서 치료를 받으면 진단서에 나와 있습니다. 추간판장애가 디스크라고 했는데, 이렇게 전문적인 질병이름은 일반인이 알기에도 어렵고, 또 사람마다 부르는 질병명이 다르다면 보험지급시에도 많은 혼란이 있겠죠. 상품별로 약관에는 질병분류표가 나와있습니다. 예를 들어 5대 성인주요질환을 보장한다고 하면, 5대 성인주요질환은 보험회사에서 부르기 쉽게 구분한 이름이고, 실제 보장하는 질병은 약관 분류표에 구분이 되어 있습니다.

2. 재테크 쇼핑몰 : 특정질병을 보장하는 건강보험 평가

지금까지 어떤 질병들이 많이 발생하는지 알아보았습니다. 이번에는 이런 질병들 실제 보험상품에서 어떻게 보장하고 있는지 , 상품별로 비교해 보도록 하겠습니다.

[수술비 비교]

주요질병	상품
	(무)High5 건강보험	(무)오래MORE	(무)꼭하나의료보험
뇌경색증 (I63)	300만원	100만원	200만원
알코올성간질환(K70)	100만원	100만원	200만원
협심증 (I20)	300만원	100만원	200만원
만성신부전증 (N18)	300만원	100만원	200만원
수술급여금추가금액	10~200만원	20~500만원	10~500만원

[입원비 비교]

주요질병	상품
	(무)High5 건강보험	(무)오래MORE	(무)꼭하나의료보험
뇌경색증 (I63)	10만원	8만원	6만원
알코올성간질환(K70)	7만원	8만원	6만원
협심증 (I20)	10만원	8만원	6만원
만성신부전증 (N18)	10만원	8만원	6만원

[회사별 질병 분류]

주요질병	상품
	(무)High5 건강보험	(무)오래MORE	(무)꼭하나의료보험
뇌경색증 (I63)	주요성인질환	11대질병	주요질병
알코올성간질환(K70)	일반성인질환	11대질병	주요질환
협심증 (I20)	주요성인질환	11대질병	주요질환
만성신부전증 (N18)	주요성인질환	11대질병	주요질환

구분	상품
	(무)High5 건강보험	(무)오래MORE	(무)꼭하나의료보험
조건	주보험 1500만 , (무)플러스수술보장특약 1,000만	주보험 1,000만, (무)수술특약 1,000만, (무)입원특약 3,000만	주보험 10구좌, (무)2대질병치료보장특약 200구좌
월보험료 (30세) 남 / 여	46,950원 (1,126만원) / 33,450 (802만원)	42,100원(552만원) /34,000원(369만원)	34,670원(568만원) / 29,200원(547만원)
상품에서 보장하는 질병	3대질병: 뇌출혈,급성심근경색증,말기신부전증 주요성인질환: 뇌혈관질환,심장질환,신부전증,녹내장,치매 일반성인질환: 간질환,특정 호흡기질환,특정 관절염,위궤양 및 십이지장궤양,폐렴,충수염,동맥경화	2대질병: 뇌출혈,급성심근경색증 11대질병: 뇌혈관질환,특정심장질환,신부전증,간질환(간암 제외),결핵 및 결핵의 후유증, 고혈압성질환,당뇨병,특정 만성하기도질환,갑상샘의 장애, 결핵, 위궤양 및 십이지장궤양,폐렴 성별질병:비뇨기계질환,부인과질환 특정질병: 충수의 질환,담석증,빈혈	2대질병: 뇌출혈,급성심근경색증 주요질병: 고혈압성질환,뇌혈관질환,당뇨병, 위십이지장궤양,간질환,특정심장질환,만성호흡기질환,결핵,신부전증,갑상샘장애 생활질환: 남성비뇨기계질환,관절관련특정질환,백내장,중이염,충수염,여성부인과질환