제 보험은 이것저것 많이 챙겼는데 정작 저희 어머니는 가입해 놓으신 보험이 없더라구요... 어미니께서는 다 늙어서 무슨 보험 가입이냐고 하시지만 요즘 보면 부모님들 실버보험을 많이 가입 하시더라구요. 그리고 지금은 건강하셔도 앞날은 모르는거잖아요. 지금까지 저희들 키우시느라 고생만 하셔서 이젠 부모님께 무언가 해드리고 싶었는데 실버보험이면 든든할것 같네요.
실버보험 가입할때 어떤점을 고려해야 할까요?
답변입니다.
실버보험 가입시 유의사항
1. 보장기간은 평균수명 이상 수준인 종신 또는 80세까지 보장 받도록 설계하는 것이 좋습니다.
2. 보험료 납입기간은 소득이 가능한 시기와 보험료 수준을 고려하여 설계하는 것이 좋습니다.
3. 본인에게 필요한 특약만 선택하는 것이 좋으며, 사고를 보장 받는 특약보다는 질병을 보장하는 특약을 선택하는 것이 유리할 수 있습니다.
4. 기왕증 등을 파악하여 사전에 보험가입 가능 여부를 확인해야 합니다. 병력이 있는 경우 질병을 보장하는 상품에는 가입이 어려울 수 있습니다. 이런경우에는 질병을 보장하는 상품보다는 장례보험이나 상해보험 등에 가입을 하는 것이 나을 수 있습니다.
5. 치매 등 노인성질환을 보장하는 상품을 가입하는 것이 하나의 상품으로 다양한 니즈를 수용할 수 있어 좋습니다. 치매를 보장하는 간병보험 가입시에는 활동불능상태가 확인된 후 최종 확인기간이 짧을수록 좋습니다.
활동불능상태가 확인된다고 해서 바로 간병비를 지급하지는 않습니다. 그래서 확인기간을 갖게 되고, 이 기간이 짧을수록 지급 받을 수 있는 확률이 커지게 됩니다.
또한 간병보험은 종신보험 못지않게 위험률이 높아 보험료가 부담이 될 수 있습니다. 무리하게 고액보장을 설계하는 것 보다는 적정한 보장금액을 결정하는 것이 좋습니다.
6. 병원치료비 실비보장을 받으려면 민영의료보험에 가입하는 것이 좋습니다. 민영의료보험은 병원에 입원 또는 통원 치료시 환자 본인이 부담하는 비용을 전액 보장하는 상품으로 실제 혜택을 많이 받을 수 있는 상품입니다.
이 상품에 가입시에는 보장기간을 80세까지 하는 것이 좋습니다. 그러나 이 상품은 병력이 있거나 나이가 많은 가입이 조금 어려울 수 있으므로 이를 먼저 감안하는 것이 좋습니다.
7. 만기환급형보다는 순수보장형을 가입하는 것이 보험료를 절약할 수 있는 길입니다. 실버보험은 대부분 고령층이 가입하는 상품으로 보험료 수준이 높을 수 밖에 없습니다. 만기시 받는 금액보다는 보장 자체에 비중을 두고 판단하는 것이 좋습니다.
8. 사망보장을 하는 정기특약이나 질병사망특약 등을 선택하면 사망시 장례비로 활용할 수 있습니다. 건강보험에도 사망을 보장하는 특약을 추가로 선택할 수 있습니다. 이를 적절하게 활용하면 본인에게 맞는 상품 설계가 가능해집니다.
9. 고령층에서는 상해보다 질병에 대한 발생확률이 높으므로 질병에 대한 선택을 특약 등으로 추가하는 것이 좋습니다.
10. 일반보험상품과 마찬가지로 실버보험도 하루라도 먼저 가입하는 것이 유리합니다. 나이가 한살이라도 적을 때 가입하는 것이 좋으며, 고령층의 경우 언제 갑자기 암 등의 병에 걸릴지 모르므로 가입 의사가 있다면 서두를 필요가 있습니다.
또한 최근에는 일부 보장이 축소되거나 보장이 없어지고 있어서 늦어지면 본인이 원하는 보장의 상품을 가입하지 못할 수도 있습니다.
