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적립식펀드와 변액유니버셜보험의 차이는? |
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| 게시일
: 2009/09/11 |
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조회수 : 27734 |
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적립식펀드와 변액유니버셜보험의 차이는?
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| 답변입니다. |
변액유니버셜보험과 적립식 펀드는 본인이 직접 주식과 채권 등에 투자하지 않고 가입한 금융기관을 통해 간접적으로 투자한다는 공통점이 있습니다. 그러나 다음과 같은 일부 항목에서는 차이가 납니다.
- 펀드의 종류
변액유니버셜보험과 적립식 펀드에서 운용하는 종류는 대부분 주식형과 채권형으로 되어 있습니다. 적립식 펀드는 주식형은 대부분 주식으로 채권형은 대부분 채권으로 운영하게 되며, 현재는 가입하고 대부분은 주식형으로 되어 있습니다.
그러나 변액유니버셜보험은 대부분 채권형과 주식과 채권의 혼합형으로 운영되고 있으며, 혼합형의 경우에도 주식보다는 채권의 비중이 일반적으로 높은 편입니다.
- 운용수수료
적립식 펀드는 매년 적립액의 일정 수수료만을 떼고 있으며, 변액유니버셜보험은 운용수수료 외에 사업비와 보장보험료가 추가로 부가됩니다.
- 수익률
변액유니버셜보험과 적립식 펀드의 수익률을 한마디로 얘기하기는 쉽지 않습니다.
목돈을 운용하고자 하는 목적과 기간 등에 있어서 그 적용이 달라지기 때문인데, 일반적으로 10년 미만의 단기간에는 초기 사업비와 보장성보험료 등이 없는 적립식 펀드가 유리하고, 사업비 일부 적용이 끝나는 10년 이상의 장기적인 측면에서는 변액유니버셜보험이 유리합니다.
장기적으로 변액유니버셜보험이 유리한 이유는 복리의 적용과 10년 이상 유지시 이자소득세 면제, 그리고 적립식 펀드에서 변액유니버셜보험보다 높게 적용하면서 매년 발생하는 수수료가 기간이 길어질수록 수익률의 차이를 가져오기 때문입니다.
- 펀드의 변경과 중도인출 기능
변액유니버셜보험은 가입 시 선택한 채권형 또는 혼합형의 펀드를 별도의 수수료 없이 매년 12회까지 변경할 수 있어서 시장상황에 따라 탄력적으로 운용할 수 있다.
또한 년간 12회 범위 내에서 2,000-5,000원의 수수료를 납입하고 중도해지 없이 금액을 인출할 수 있습니다. 그러나 적립식 펀드는 편드의 변경과 중도인출이 모두 허용되지 않고 있어서 펀드를 변경하거나 중도에 금액을 찾으려면 가입한 펀드를 해약하는 환매를 해야만 가능합니다.
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