30세 직장인입니다.
지금 월급을 세후 200만원정도 받고 있습니다.
현재 부모님과 같이 사는데 직장이 멀어서 2년후 독립하고 싶고요!
그 후 결혼도 해야하고 노후자금도 마련해야할 꺼 같고 생각만 먼저 앞섭니다.
- 보험 : 암보험, 실비보험, 운전자보험 총 10만원납입 중
- 예금 : 500만원
- 청약저축 : 월 10만원납입 중
제 상황에 맞는 목돈마련 및 장기투자(?)는 어떻게 해야할지 어렵내요!! 적립식펀드, 연금보험 등등등 어디서 부터 어떤 걸 해야할지..
전문가님들 도움 부탁드리겠습니다.
안녕하십니까?
국제공인재무설계사 한만형 CFP 입니다.
개인이 살아가는 과정에서 달성하고 싶은 또 해결해야만 하는 삶의 목표들은 매우 다양합니다.
님의 경우만 하더라도 당장 가구 독립을 위한 주택자금 마련에서 부터 결혼자금, 노후자금 등을 해결하고자 하는 재무목표로 고려하고 계시지요.
문제는 이러한 재무목표들을 이루기 위한 재원은 결국 현재의 소득을 통해 해결될 수 있다는 점입니다.
때문에 아무리 목표가 크더라도 현실적으로 이를 준비하기 위한 저축의 여력이 충분히 뒷받침되지 않는다면 그 목표를 달성할 수 있는 가능성은 그만큼 줄어들 수 밖에는 없게 됩니다.
이루고자 하는 목표에 비해 현재의 여건이 만족스럽지 못할수록 조급한 마음에 짧은 시간에 높은 수익을 추구하고자 하는 유혹에 빠지게 되기 쉽습니다.
올려주신 님의 글에서도 이런 조급한 마음이 보여지고 있는 듯 합니다.
하지만 이처럼 수익률만을 추구하는 자산의 운용은 자칫 위험을 높여 더 큰 손실로 이어지게 된다는 점을 유념하실 필요가 있겠습니다.
'세상에 공짜 점심이란 없다.'라는 격언의 의미를 생각해 보시고 조금 더디더라도 착실히 미래에 대한 계획을 세워 가실 수 있기를 바라며 제 답변이 조금이나마 그 계획에 도
움이 될 수 있기를 바랍니다.
무엇보다 먼저 님께서 분명히 인지하셔야 할 내용은 언급하신 펀드나 연금보험 등은 모두가 하나의 수단일 뿐 그 자체가 목적은 아니라는 점입니다.
상품의 선택에 대한 고민 보다는 그것들을 해결하고자 하는 미래의 재무목표들을 보다 구체적으로 수립하는 일에 대해 먼저 고민해 보실 수 있기를 바랍니다.
님의 목표가 어떻게 수립되는가에 따라 이를 준비하기 위한 계획이나 수단은 얼마든지 달라질 수 있기 때문입니다.
예를 들어 현재의 소득을 기준으로 2년 후 독립에 필요한 주택자금을 비롯해 장기적으로 해결해야 할 은퇴자금에 이르기 까지 모든 재무목표에 대한 준비가 가능한 상황이라
면 현 시점에서 이들 모두를 준비하기 위한 고민을 하는 것은 무리가 없을 것입니다.
하지만 만일 현재 저축의 여력으로 모든 장단기 재무목표를 위한 준비가 가능하지 않은 상황이라면 어떠한 재무목표를 우선적으로 준비해야 할 것인가에 대한 선택이 필요할
수 밖에는 없을 것입니다.
바로 이러한 의사결정을 위해 먼저 구체적인 재무목표가 수립되어져 있어야만 하며 또 재무목표간 우선순위는 물론 재무목표 분석을 통해 현 시점에서 필요한 필요 저축액
등을 파악하는 과정이 필요하게 됩니다.
물론 현재의 현금흐름(수입과 지출)을 점검한 후 불필요한 지출이나 새어나가는 지출이 있는지를 파악하고 문제가 있다면 이를 개선하는 일 역시도 우선되어야만 하는 내용
이 되겠습니다.
바로 이러한 과정을 거친 후에야 지금 당장 준비를 시작할 재무목표를 위한 구체적인 실행 계획안이 마련될 수 있는 것이지요.
적립식 펀드나 연금보험은 모두 저마다의 필요성이 있는 금융상품들 입니다.
따라서 개별상품만 놓고 본다면 어느 하나 필요치 않은 상품들이 없습니다.
하지만 자신의 미래에 대한 구체적인 재무목표가 수립된다면 지금 우선해야 할 것과 보유해야 할 것, 그리고 각각의 재무목표들을 위해 요구되는 필요 저축액들은 보다 명확
해질 수 있을 것입니다.
아직 충분한 금융자산이 형성되지 않았고 또 단기적으로 해결해야 할 재무목표가 있는 만큼 가급적 기대 수익률을 낮추더라도 안정적인 저축상품을 위주로 자산 운용안을 구
성하실 필요가 있겠습니다.
올려주신 내용 만으로는 재무목표나 재무정보에 대한 충분한 파악이 불가하여 구체적인 답변에는 한계가 있음을 양해바랍니다.
아래의 프리미엄 재무상담을 요청해 주신다면 현금흐름에 대한 점검과 재무목표의 수립과 분석, 재무목표 달성을 위한 실행 계획안 등에 대한 보다 구체적인 상담이 가능
하겠습니다.
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