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사회초년생인데요..
이** 2012-03-15 조회: 10737


안녕하세요 사회초년생입니다..
회사다니면서 8개월일했구요..계속다니고있어요
치과다니고 이것저것 적금 들어야지 생각만하고있었지
돈은 쓸대로 다써서 남는게 없네요
아, 월급은 168만원정도 받네요 세금다때고,
지금부터라도
적금 장기,중기,단기 3개로 나누고싶은데.
어떤게 좋을까요
우리은행이 월급통장인데 다 몰아서 하려고했더니 다들 그렇게
하지말라고 하시더라구요.
장기,중기,단기, 적금 붓고 적금은 100만원 정도로 생각하고있습니다.
보험상품도 좀 추천해주세요.
아빠,엄마, 저 이렇게 3명인데요
저랑, 엄마는 보험이 있구요
아빠께 없으세요
어떤보험과, 적금은 어떻게 들어야할지..
아직 아무것도 몰라서..
답변좀 해주셧음 합니다..



안녕하십니까?
국제공인재무설계사 한만형 CFP 입니다.

급여통장으로 사용되어지는 은행의 수시입출금식 예금은 유동성이 확보된
만큼 수익성 측면에서는 대단히 낮을 수 밖에는 없습니다.
때문에 장단기 목적자금을 마련하기 위한 저축을 이처럼 낮은 금리가 적용
되는 급여통장으로 준비한다는 것은 결코 바람직하지 않습니다.

저축의 계획을 보다 체계적으로 수립하시고자 한다면 우선 본인이 미래에
해결해야 할 재무목표를 구체적으로 수립하는 일이 선행되어야 하겠습니다.
예를 들어 그 목표가 결혼자금이라면 향후 몇 년 후 얼마 정도의 목적자금
을 마련하겠다는 정도의 구체적인 목표가 되겠지요.

그리고 이러한 목적자금 마련에 앞서 우선해야 할 것이 바로 위험관리인데
그 첫 번째가 보장성 보험의 가입이며 두 번째가 비상 예비자금의 마련이
됩니다.

본인의 경우 이미 보장성 보험이 마련된 상태라면 예기치 못한 자금소요에
대비하기 위한 일정 규모(6개월치 생활비 정도)의 비상 예비자금 마련을
우선하시고 이것이 마련되고 나면 앞서 언급한 바와 같이 결혼자금, 주택
자금, 은퇴자금 등 장단기적인 재무목표를 위한 준비를 시작하시기 바라겠
습니다.

참고로 비상 예비자금의 목적은 필요한 시기에 바로 현금화가 가능하도록
하기 위함인 것이므로 수익성 보다는 안정성과 유동성을 우선할 수 있는
CMA나 정기예금 정도가 적정한 수단이 되겠습니다.

이제 사회생활을 시작하신 상태라면 아직 충분한 금융자산이 마련되어 있지
않을 것이므로 자산의 운용은 수익성 보다는 안정성을 우선해야 할 것이므로
결혼자금 등 단기 목적자금 마련을 위한 수단으로는 투자손실의 위험이 있는
펀드 보다는 기대 수익률이 낮더라도 안정적인 은행의 정기적금이 적절하다
하겠습니다.

비상 예비자금과 단기자금인 결혼자금에 대한 준비를 하고 여유자금이 있다
면 중기자금이라 할 수 있는 주택자금과 은퇴자금에 대한 준비를 고려해 볼
수 있겠으며 주택자금 등 중기 목적자금의 경우 시장의 변동성을 줄일 수 있
는 충분한 운용기간이 있는 만큼 적립식 펀드로의 준비를 고려해 보실 수 있
겠습니다.

재무목표를 정확히 파악할 수 없거 구체적인 답변은 힘들겠으나 현재의 여유
자금이라면 장기 재무목표인 은퇴자금의 준비까지 당장 시작하기에는 쉽지 않을 듯 하므로 우선 앞서 언급한 비상 예비자금 마련, 결혼자금 마련, 주택
자금 마련 등을 중심으로 자산 운용안을 마련해 보시기 바랍니다.

이와 별도로 부채상환 등 만일 우선해야 할 추가적인 재무목표가 있다면 그
에 맞는 별도의 운용안이 필요하겠지요.
재무설계 상담을 요청해 주신다면 현재의 재무상황 및 재무목표 분석을 통해
보다 구체적이고 실질적인 답변이 가능하겠습니다.

마지막으로 아버님의 경우 이미 자녀분들께서 경제적으로 독립한 시점이니
만큼 사망에 대한 보장 보다는 질병과 상해사고에 대한 보장이 우선적으로
필요할 것으로 보이며 이러한 보장은 손해보험의 의료실비 상품을 통해 마
련이 가능하겠습니다.
보장성 보험 역시 재무설계 상담을 통해 자세한 안내가 가능하겠습니다.
한*형
 
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