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늘어나는 평균수명! 이제는 100세시대!
2008.06.10 32454
<2008-06-09 매일경제 칼럼 기고>

늘어나는 평균수명! 이제는 100세시대! - (무)100세 행복보장보험

◆ 보험기간 100세까지 확대!

현대해상의 (무)100세 행복보장보험은 100세까지 보장기간을 확대한 손해보험상품이다. 단지 100세까지 보장하는 것이라면 (무)100세 행복보장보험이 최초는 아니다. 하지만, 기존 유사상품들이 상해사망 등의 기본적인 보장만 100세까지 보장하여 반 쪽짜리 100세 보장이란 비판을 받았던 것과 달리 현대해상의 100세 행복보장보험은 보험기간뿐 아니라 보장내용에 있어서도 눈에 띄는 점이 많은 상품이다.



◆ 이제 80세 만기만으로는 부족하다!

평균수명이 늘어나게 되면 상대적으로 사망보장보다는 고령생존시 발생할 수 있는 위험에 대한 보장 필요성이 증가하게 된다. 매년 발표될 때마다 지속적으로 늘어나는 평균수명과 TV의 단골소재인 ‘고령화문제’등만 살펴봐도 보장기간이 긴 보험의 필요성은 두말 할 나위가 없다. 하지만 이러한 필요성에도 불구하고 그간 손보사들은 보장성보험의 보장기간 확대에 있어서 만큼은 상당히 소극적인 모습을 보여왔던 것이 사실이다. (무)100세 행복보장보험의 등장은 이러한 사회적 변화를 적극적으로 반영한 최초의 상품이란 점만으로도 의미가 있는 상품이다.

◆ 40~50대 고령기 보장을 생각하는 사람이라면

이 상품은 보장내용으로 살펴보면 간병, 질병, 상해, 기타비용/배상책임 관련 특약들을 모두 포함하는 종합형 상품이다. 하지만 보험기간으로 살펴보면 크게 100세 보장 담보와 80세 보장 담보로 나누어져 있다. 또한 100세까지 보장되는 특약들을 가만히 살펴보면 이 상품의 특징과 목적이 확연하게 나타나는데, 일반/교통/특정여가활동중 상해사망후유장해 및 상해의료비 등의 상해관련보장과 치매/활동불능간병비등의 노후간병보장 위주로 구성되어 있다. 이는 (무)100세 행복보장보험이 고령기에 필요한 실버보장에 초첨을 맞추고 있다는 이야기로 해석된다.

최근 고령화와 늘어나는 평균수명에 의해 간병보험, 실버보험의 관심이 높아지고 있는 추세이며 그로 인한 관련보험의 수요 또한 늘어나고 있는 것이 사실이다. 2007년 통계청자료에 의하면 우리나라의 평균연령은 남성 76세, 여성 83세 가량으로 나타났다. 더구나 현재 40세 여성의 80세 이상 장수확률은 70%가 넘는다고 하니 조만간 “인생은 60부터”라는 말 대신 “인생은 80부터”란 말이 현실이 되지 않을까 싶을 정도이다.

하지만 이러한 현실에도 불구하고 간병비 및 고령기의 주요 위험을 보장하는 간병보험, 실버보험들이 많지 않을 뿐 아니라 그 보장기간 또한 80세에 머물고 있어 반 쪽짜리 보험이란 오명을 얻어왔던 것 또한 사실이다. 이에 반해 (무)100세 행복보장보험은 치매 및 개호간병비는 물론 상해/질병입원일당과 상해실손의료비까지 100세까지 보장함으로써 실질적인 100세 보장혜택이 가능하다는 점이 큰 장점이다.

40세 기준 4~5만원 정도 수준이면 이러한 혜택을 모두 누릴 수 있어 보장은 물론 보험료면에 있어서도 다른 실버/간병보험들에 비해 강점이 많은 상품이다.

 

 

<보험료예시-100세 표준형>

기준:100세만기, 20년납, 40, 상해1, 월납

구분

납입보험료

환급률

남자

100,000

75.1%

여자

86,000

75.6%

 

100세 만기

일반상해사망후유장해

5,000만원

상해의료비

200만원한도

치매간병비(90일이상)

1,000만원

활동불능간병비(90일이상)

1,000만원

상해입원일당

1만원

질병입원일당

1만원

일상생활중배상책임

1억원한도



◆ 고객니즈에 따라 ‘카멜레온’처럼 변화 가능한 보험

현대해상의 (무)100세 행복보장보험은 고령기 관련 위험을 100세까지 보장해주는 실버/간병보험의 성격이 강한 보험이지만 원한다면 얼마든지 다른 보험으로 변신이 가능한 것이 특징이다. 비록 보장기간은 80세까지로 100세보장혜택을 누릴 수는 없지만 질병입원/통원의료비와 상해입원/통원의료비를 특약으로 선택할 수 있어 이를 가입하면 따로 민영의료보험 가입할 필요가 없다. 뿐만 아니라 암, 뇌출혈, 급성심근경색증진단비는 물론 장기이식, 조혈모세포이식, 16대질병수술자금 및 희귀난치성질병, 만성당뇨병치료비등의 다양한 특약을 갖추고 있어 해당특약을 선택하기만 하면 언제든 자신이 원하는 보험으로의 변신이 가능하다.

 

 

 

<보험료예시-종합보장형>

기준:100세만기, 20년납, 40, 상해1, 월납

구분

납입보험료

환급률

남자

100,000

75.1%

여자

86,000

75.6%

 

 

 

 

100세 만기

일반상해사망후유장해

5,000만원

치매간병비(90일이상)

1,000만원

활동불능간병비(90일이상)

1,000만원

상해입원일당

1만원

질병입원일당

1만원

치매입원일당

1만원

일상생활중배상책임

1억원한도

 

 

 

 

 

80세만기

질병사망

3,000만원

장기이식수술자금

2,000만원

조혈모세포이식수술자금

2,000만원

16대질병수술자금

100만원

골절진단수술위로금

30만원

화상진단수술위로금

100만원

질병입원의료비

3,000만원한도

질병통원의료비

10만원한도

상해입원의료비

3,000만원한도

상해통원의료비

10만원한도



의료기술발달과 삶의 질 향상에 따른 평균수명연장과 고령화에 따라 최근 실버간병보험에 대한 관심이 매우 높아지고 있다. 당장 노후를 준비하는 40~50대에게 이 보험은 최고의 간병/실버보험이 될 수 있을 것이다. 또한 20~30대중에서도 민영의료보험과 실버간병보험의 혜택을 동시에 고려하고 있는 사람이라면 눈 여겨 볼 만한 보험임에 틀림 없다.

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